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日照银行:“金屋顶”贷款助农户“阳光脱贫”
2020/12/31 10:16:14来源:大象能源浏览次数: 408

文章来源:中国经济时报

2017年,日照银行针对贫困农户脱贫致富难点,在充分调研的基础上,创新推出了农户+银行+光伏企业金屋顶扶贫贷款模式,扶持农户参与农村光伏发电项目。三年来,这项工作已结出累累硕果,截至20207月末,该行累计投放金屋顶贷款5.7亿元,让日照、济南、青岛、临沂、潍坊、济宁、枣庄、烟台、聊城等9个地市、67个区县、1000余个村庄近7000家农户坐享阳光收入、实现阳光脱贫,走出了一条因地制宜的可持续扶贫之路。

因势利导,创新扶贫新模式

20166月,日照市共有省级贫困村130个、市级贫困村170个、建档立卡贫困户66022户、贫困人口117975人,其中老、弱、病、残人群约占贫困人口的八成以上,缺项目、缺资金、缺技术成为他们实现脱贫的主要瓶颈。而参与光伏发电项目能够帮助这些无力脱贫、无业脱贫的贫困家庭实现持续稳定收入。

2017年下半年,以太阳能发电项目服务为主业的山东大象能源科技有限公司(以下简称大象能源)向日照银行提出了发展光伏发电业务的贷款需求。日照银行随即进行可行性研究,在对接当地扶贫部门并获得支持后,推出了特色扶贫产品——“金屋顶光伏贷。日照银行与大象能源签订了长期合作协议,明确由该行为农户提供购买设备的所需贷款,由大象能源提供光伏设备和安装服务,协调国家电网相关部门,还引入太平洋保险公司对光伏设备可能发生的盗抢、自然灾害、损坏等进行保险。由此,农户+银行+光伏企业的合作模式破土而生。这一模式开发利用了日照当地充足的光照资源,有效地解决了贫困群体缺少自有资金、想贷款又无法提供合适担保的难点问题。

批量运作,拓宽扶贫覆盖面

为实现光伏贷落地生根,日照银行专门成立了以行长为组长、分管领导为副组长的光伏扶贫领导小组,确立了整村核定、批量运作的思路,专门设计了标准化操作流程和制式合同,进一步简化贷款手续,降低贷款门槛,让扶持对象实现零首付安装、零月供还贷,适当延长还款期限,降低农户还款压力,农户参与项目的积极性日益提高。截止到2018年末,仅一年多的时间,日照银行就投放金屋顶光伏贷款1.39亿元,惠及近400个村庄1421家农户。

为进一步扩大推广范围,20195月,日照银行又推出《发展普惠金融 服务乡村振兴绿色光伏信贷专项行动方案》,自51日至1031日在各分行所在地开展户用分布式光伏贷款营销活动,并配置200多万元专项奖励资金,将贷款经济增加值与考评得分及绩效薪酬挂钩。活动期间,日照银行累计投放金屋顶光伏贷款2378户,金额2.78亿元。

上门服务,打通最后一公里

针对扶持对象获取信息难、交通不便等情况,日照银行在项目推广中,组织员工和大象能源的工作人员开展一站式上门服务,根据当地村委会提供的名单,逐户走访、逐一对接,只要拥有建设条件、信用状况良好,都可作为扶持对象。在实地走访时,日照银行和大象能源的工作人员随身携带的服务设备,可一次性完成开立账户、贷款调查、面谈面签、合同签订、保险签约等环节,并留存相关影像资料备查。同时,随着业务量的不断扩大,针对现有业务人员与业务量不匹配的实际,日照银行又投资开发了客户经理作业PAD终端,上线光伏贷微信程序,工作效率大大提高,对农户的扶贫服务效能明显提升。如今,越来越多的农户看到了光伏发电带来的可观经济收入,扶贫效益愈加凸显。

持续增收,阳光收入农户享

根据现有电价测算,一座规模为10KW的户用光伏电站,设备使用期限约30年,初始投资约5万元,年发电收益可达8000—9000元,5年就可收回发电设备投资。

通过金屋顶光伏贷款,农户1分钱也不用掏,就可安装光伏设备,真正做到零首付。发电收益按期偿还银行贷款本息后,剩余发电收益就成了农户的阳光收入。借助光伏扶贫的契机,日照银行还有计划地建设了金融惠民服务站800余处,开展银行卡使用、金融消费权益保护以及防范金融诈骗等知识宣传,有效地提升了当地农村客户群体的金融素养和金融知识水平。

模式简单,光伏扶贫易推广

光伏发电对自然条件、经营环境等要求不高,只要提供无遮挡、坚固的屋顶就可以安装光伏设备,除设备费用外无需其他投入,大大减轻了贫困群体的负担。银行只要通过光伏企业获得有效的贷款风险缓释,就能在大部分农村贫困地区推广此类贷款业务。日照银行推出金屋顶扶贫贷款模式,初步探索出了一套利用自然资源实现可持续造血的稳定脱贫之路。

通过因地制宜发展光伏扶贫项目,将光照资源优势转化为经济优势,贫困群体有了长期的稳定收入、当地政府解决了脱贫工作的难点问题、银行提升了普惠金融贷款占比、光伏企业得到了快速发展,实现了政府、银行、贫困群体及企业的多方共赢。
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